Сучасні технології у сфері онлайн кредитування активно розвиваються, роблячи цей процес більш зручним, безпечним та доступним для клієнтів. Насамперед розробники піклуються про безпеку, щоб звести до мінімуму ризики потенційних шахрайських дій. Зараз кредит онлайн оформить просто та безпечно.
Штучний інтелект та машинне навчання
Завдяки штучному інтелекту МФО «здихались» рутинної людської роботи з аналізу заяв на видачу кредитів від своїх клієнтів. В даний час аналізом кредитоспроможності позичальників займається спеціальна скорингова програма, що враховує безліч факторів, включаючи історію кредитів, поведінку на сайті, соціальні мережі та інші джерела даних, що дозволяє з достатньою точністю оцінити ризики видачі кредиту заявнику. Системи на базі ШІ автоматично приймають рішення щодо заявок на онлайн кредит, скорочуючи час обробки з кількох днів до кількох хвилин.
Багатофакторний аналіз даних
Компанії використовують великі обсяги даних (Big Data) для аналізу інформації про позичальників. Піддаються аналізу не лише кредитні історії, а й транзакції по банківських рахунках, соціальні мережі, дані про покупки та багато іншого. Аналітичні інструменти допомагають передбачити можливу поведінку позичальників та їхню здатність вчасно погашати кредити.
Прозорість та безпека
Як було зазначено вище, безпеці приділяється особливу увагу, оскільки процеси кредитування пов’язані з фінансовими транзакціями, іноді, досить значних сум. Прозору та захищену систему для відстеження транзакцій та запобігання шахрайству забезпечує технологія блокчейн.
Особистість клієнта ідентифікується за допомогою різноманітних біометричних технологій: розпізнавання облич, відбитків пальців та ін. Така ідентифікація на підтвердження особистості позичальників істотно знижує ризик шахрайства з одного боку, і спрощує процес реєстрації, з іншого. Біометричні системи дозволяють швидко та надійно ідентифікувати користувачів без необхідності запам’ятовувати паролі та інші дані.
Мобільні технології
На окрему увагу заслуговують мобільні технології, які стали активно впроваджуватися в життя людини з появою мобільного зв’язку. Багато кредитно-фінансових компаній розробляють мобільні додатки для зручного оформлення та управління кредитами, що дозволяє позичальникам подавати заявки на кредити та керувати своїми фінансами у будь-який час та з будь-якого місця, де є мобільне покриття.
Ще спрощує процес отримання кредитних фінансів та погашення кредитів інтеграція з мобільними гаманцями. Завдяки використанню API, фінансисти здійснюють інтеграцію з банківськими системами та іншими фінансовими сервісами, що дозволяє швидше та зручніше проводити транзакції.
Кібербезпека
Однією з головних проблем кібербезпеки є завдання надійної та безпечної передачі даних на великі відстані. Сучасні методи шифрування даних забезпечують безпеку особистої та фінансової інформації користувачів. Системи моніторингу, засновані на штучному інтелекті, дозволяють швидко виявляти підозрілі активності та запобігати шахрайству.
Інші аспекти
Для забезпечення цілодобової технічної підтримки клієнтів широко використовуються різноманітні чат-боти і віртуальні асистенти, які надають клієнту інформацію в будь-який час, автоматизуючи відповіді на запитання, що часто задаються. Віртуальні помічники допомагають користувачам заповнювати заявки на кредит, перевіряючи правильність введених даних та надаючи поради.
Гнучкість та масштабованість процесів забезпечують хмарні технології. Використання хмарних рішень для зберігання даних та обробки запитів дозволяє компаніям легко масштабувати свої сервіси та забезпечувати їхню доступність. Крім цього, хмарні технології допомагають знизити операційні витрати за рахунок відмови від утримання власних серверів та IT-інфраструктури, роблячи процес онлайн кредитування доступнішим, безпечнішим і ефективнішим, і дозволяючи компаніям швидше адаптуватися до мінливих потреб ринку та запитів клієнтів.