ASUS ZenBook
DLCompare.ru
Статьи Насколько легальны анонимные банковские услуги в Украине?

Насколько легальны анонимные банковские услуги в Украине?

-

Вести речь об анонимности в эпоху развития цифровых технологий становиться сложнее и сложнее. Рассматривая вопрос анонимности банковских услуг, скорее всего, стоит говорить о маркетинговом ходе, нежели об их реальной анонимности.

Предлагаемые некоторыми украинскими банками сервисы анонимной электронной банковской карты представляют собой лишь инструмент управления клиентом своими денежными ресурсами. Об этом, в частности, указывает определение понятия «электронное платежное средство», предусмотренное в пункте 1.14 статьи 1 Закона Украины «О платёжных системах и переводе денег в Украине», в соответствии с которым электронное платёжное средство – это платёжный инструмент, дающий его держателю возможность с помощью платёжного устройства получить информацию о принадлежащих держателю деньгах и инициировании их перевода.

Нормы указанного Закона действительно позволяют несколько упростить процедуру идентификации клиента при выпуске (эмиссии) платёжного средства, однако это не делает банковскую услугу анонимной, поскольку при открытии текущего счёта (открытие текущего счета в банке и эмиссия электронного платежного средства осуществляются в соответствии с отличными друг от друга процедурами на основании отдельных договоров.), для обслуживания которого и выпускается электронное платёжное средство и к которому в дальнейшем оно привязывается, предполагает проведение банком процедуры идентификации и верификации клиента в соответствии с требованиями, установленными разделом 2 Инструкции “О порядке открытия, использования и закрытия счетов в национальной и иностранной валюте”, утвержденной Постановлением Правления НБУ № 492 от 12.11.2003 г. Данная процедура естественно не может быть анонимной. Более того, указанной Инструкцией НБУ банкам прямо запрещено открывать и обслуживать анонимные (номерные) счета.

Кроме этого, пункт 14.5 статьи 14 Закона Украины «О платёжных системах и переводе денег в Украине» указывает на то, что электронное платежное средство, с помощью которого можно инициировать перевод со счёта пользователя, должно позволять идентифицировать пользователя.

Таким образом, сервис бесконтактной цифровой карты, который начинают предлагать наши банки, несомненно является передовым в сфере банковских услуг, но отнюдь не анонимным.

Автор: Владимир Злобин, юрист международной юридической компании LEX LIGA

zlobin-lex-liga-01

Задавайте вопросы и получайте квалифицированные консультации юристов компании LEX LIGA в комментариях!

LEAVE A REPLY

enter your comment
your name

 

Обзор спортивной Bluetooth-гарнитуры Crave Octane: Китаец с американским паспортом

Мне выпала возможность познакомиться с беспроводной гарнитурой Crave Octane, так что сегодня будем с...
>>>

Обзор Apple iPhone SE (2020): Купить недорогой айфон? Это реально!

Компания Apple представила 15 апреля этого года новую версию смартфона iPhone SE. До презентации...
>>>

Обзор XGIMI MoGo. Крутой портативный Android-проектор

Что, если я, надев очки и плащ Морфеуса, скажу вам, что вы можете приобрести...
>>>

Обзор Huawei Y6p: на что способен недорогой смартфон от лидера рынка?

Huawei Y6p - смартфон, который родился в непростое время. Рынок смартфонов в целом сейчас...
>>>

Обзор умной термобутылки Gelius Smart Bottle GP-SB001

Знаете, чего не хватает в вашей жизни? Чисто статистически. Воды! С громадной вероятностью вы...
>>>

Обзор геймерского кресла AeroCool Duke в цвете Steel Blue

Если вы геймер, и геймер с большой буквы “М”, то вам мало RGB, RTX...
>>>

Состоялся релиз второго бойцовского талона Super Smash Bros. Ultimate. Что из себя представляет Минь Минь?

В самый разгар лета Nintendo порадовала нас, наконец, выходом первого бойца в рамках загадочного...
>>>

Подборка лучших игр для смартфонов Huawei и Honor из магазина AppGallery

Фирменный магазин AppGallery от компании Huawei развивается просто гигантскими темпами. В нем уже размещено...
>>>